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【資産形成】社会人が「つみたてNISA」をしたら、20年後こんなに得をする ★5 [ボラえもん★]

1 :ボラえもん ★:2021/05/29(土) 13:08:42.58 ID:cnihtw5g9.net
若手社会人でこれから資産形成をしたいと考えているなら、まず活用したいのが、つみたてNISAです。
長期間の積立の効果は大きいものですが、今からつみたてNISAをはじめると、一体、将来どれくらいの資産を作れるのでしょうか? シミュレーションしてみました。

■つみたてNISAでどれだけおトク?

つみたてNISAは年間40万円、月換算で3.3万円まで積み立てができます。
そこで、毎月の積立金額0.5万円、1万円、3万円、利回りが3% と5% の場合で資産の増え方、節税できる金額をシミュレーションしてみました。

<20年積み立てた場合>
積立金額/月 : 0.5万円
元本総額 : 120万円
3%…(運用益)44万円(最終金額)164万円(節税額)9万円
5%…(運用益)86万円(最終金額)206万円(節税額)17万円

積立金額/月 : 1万円
元本総額 : 240万円
3%…(運用益)88万円(最終金額)328万円(節税額)18万円
5%…(運用益)171万円(最終金額)411万円(節税額)35万円

積立金額/月 : 3万円
元本総額 : 720万円
3%…(運用益)265万円(最終金額)985万円(節税額)54万円
5%…(運用益)513万円(最終金額)1,233万円(節税額)104万円

20年続けると元本だけでも大きな金額になりますね。
それに対して利回りがつきますから、節税額もかなり大きくなることが分かります。

ここで節税額について少し説明すると、通常、投資などで利益を得た場合、利益に対して20.315%の税金がかかります。
これは銀行預金についても同じことが言えます。銀行預金の場合、低金利なので利息自体が少なく、税金がかかっているとしても気にならない金額です。
100円の利息がついたとしても税金は約20円ですからね。それほど気になりません。

ところが、投資になると話は変わります。利益が大きくなると、税金も高くなるからです。
しかし、つみたてNISAだと税金はかかりません。表の「節税額」は、本来ならかかるはずの税金を表しています。

今回、3%と5%で利回りを設定して計算していますが、つみたてNISAは元本保証がありませんから、もちろんこの利回りで運用できるとは限りません。

しかし、金融庁の資料(*)では20年間、国内外の株式、債券に投資をした場合の収益率は2〜8%に収まっているというデータがあります。
したがって3%や5%の利回りは非現実的な数字ではありません。これらの利回りでシミュレーションすると、節税額だけでもトクした気分になれますね。

(全文はソースにて)
https://news.yahoo.co.jp/articles/3c150858024a9d381b3970b6e8df644b03c113b4

20年積み立てた場合の試算表
https://news.mynavi.jp/article/tsumitatenisa20-2/images/002.jpg

★1が立った時間:2021/05/28(金) 15:19:21.11
※前スレ
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1622219739/

410 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 16:41:54.78 ID:9N13A5kg0.net

なんか10年前ぐらいにSBI証券中途半端に申し込んじゃった気がする(´・ω・`)
ってか確定で申し込んだ
でもそっから口座開設断られたのかな
メルアド入れると既に使用されてるって出る(´・ω・`)

月曜日に電話するか(´・ω・`)

873 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 22:06:59.76 ID:sooHkRTA0.net

20年後の円の価値なんてどうなってることやら

563 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 17:40:46.86 ID:ZZ8LnUvY0.net

いつ始めても変わらんのか
あんま含み損はみてたくないが

680 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 18:44:49.03 ID:nuVKwsJB0.net

>>306
ほんそれ

2013年以降株も不動産も絶好調
貧乏学生だった自分が数億も資産もつようになるなんて考えもしなかった。

799 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 20:39:11.77 ID:Y2/OkhPD0.net

5%なら200年で100万が173億か

夢があるな

614 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 18:04:32.93 ID:duosyrd00.net

そりゃ個別株に特攻したら、塩漬けコースだろ。

922 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 23:53:41.99 ID:IvpYcxEf0.net

>>920
完璧じゃなくてもそこそこ儲かれば良いって人しかインデックス投資はやらんよ

483 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 17:08:39.55 ID:lZpd9NXN0.net

>>455
なるほどあんたの説明神

てことは端的に言うと
勉強に例えるなら
「偏差値65以上の大学に入る覚悟が無いなら勉強せずにFラン選択した方がトータルコスパいいぞ」
みたいな感覚で
「インデックス利回りを上回れるほど勉強しないのなら最初からインデックス系のみにぶっこんでおけばトータルコスパいいぞ」
で合ってるかな?

だとすればこのままインデックス系に定期的にマシマシしていれば投資の知識はもう増やさなくても老後は安泰なんだよね?

187 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 14:54:11.08 ID:reYcjUEs0.net

若くて預貯金たんまりあるけどNISAしない人の意見を聞いてみたい。

388 :ニューノーマルの名無しさん:2021/05/29(土) 16:27:05.76 ID:lZpd9NXN0.net

>>376>>381
なるほどサンクス
つまり
ドルコスト平均法=考え方
ってことね。
インデックスファンドに追加し続けてるのも思想的にはドルコスト平均法を実践してるってことでいいんだよね?

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